집을 구하기 위해서 준비해야 하는 돈이 있습니다. 소위 클로징 코스트죠. 이중 가장 기본은 역시 선금, 흔히 얘기하는 집 모기지 론을 받는데 다운 페이를 얼마를 할 것인가?
참고로 다운 페이를 많이 하면 모기지 이자가 떨어집니다. 적게 하면 당연히 이자율이 높어지죠. 특히 다운이 20% 이하가 되면 모기지 보험을 별도로 들어 매달 보험금이 추가됩니다. 그래서 다운 페이는 적어도 20% 이상 하실 것을 추천합니다. (참고로 저는 Licensed Mortgage Loan Officer 이기 때문에 여러분에게 모기지 론을 드릴 수 있습니다. 모기지에 대한 사항은 youngkimmortgagenj.blogspot.com 에서 확인해 보세요.)
모기지 다운 페이 외에도 다양한 분야의 수수료가 들어갑니다.
구매자가 준비할 금액
Attorney fee 대략 1000-1500불
Inspection 250-800불 사이. 주택은 볼 것이 많기 때문에 1000불 이상이 들 수도 있습니다.
Appraisal 400-800불
Recording 120불/집, 250불/모기지
Title search 800-1600불 집 문서에 이상이 있는지 확인하는 과정
Title insurance 1000-10000불 (집 소유에 문제가 없다는 것을 확인하는 보험으로 한 번 내는 보험금)
Mortgage Fees 어디까지를 모기지 수수료로 보느냐에 따라 다르지만 단순히 모기지 수수료로만 얘기되는 것은 보통 $2,000 안팎입니다.
Property Tax 보통 6개월치를 미리 냅니다. (Property tax 는 집을 구매한 실제 구매가에서 몇 퍼센트를 내는 것이 아닙니다. 타운에서 매년 집집마다 정하는 금액이 있고 이는 대체로 실제 판매가보다 낮습니다. 어쨌든 뉴저지의 property tax 는 미국 전체 평균인 0.99%에 비해 훨씬 높은 2.26%입니다. 뉴욕의 경우는 뉴욕시는 0.98% 지만 주 평균은 1.62% 입니다.) 버겐 카운티 각 타운별 perperty tax를 알아 보시려면 여기를 클릭.
Survey 만일 모기지 렌더가 집 측량을 요구한다면 응해야 하며 대략 700-1000불, 아파트는 불필요.
Condo Fees 이사 비용을 받기도 하고 6개월 이내 관리비, 주택은 불필요
기타 home insurance를 포함 다양한 비용이 추가됩니다.
*** 매우 중요한 한 가지
이상의 돈이 다 들어가고 추가로 ACCOUNT에 있다고 보여주어야만 하는 돈이 있습니다. 이는 모기지를 제대로 갚을 수 있다는 것을 입증하는 돈으로 최소 4개월 이상의 PITI 즉, 원금 이자 세금 보험 금액을 반드시 제시할 수 있어야 합니다. 이 돈은 당장 내지는 않습니다. 하지만 반드시 이 돈이 있음을 입증해야 합니다. 예를 들어 50만불 모기지를 7%로 받았고 1년 택스가 12000불이며 보험이 2000불이라면 원금 이자가 월 3326.51불, 택스가 월 1000불 보험이 월 166.67불, 합해서 4493불의 4개월치인 18000불 이상이 반드시 계좌에 들어 있어야 합니다. 때로 6개월치를 요구하기도 합니다. 그럼 27000불을 보여 주어야 합니다.
판매자가 준비할 금액
Attorney Fee 1000-1500 불
Broker Fee 판매 금액의 4-6%
Title related Fee 100-300 불
CCO Fee 50-150 불
Realty Transfer Fee 판매 금액에 따라 0.4$-1.2% (Senior 는 절반)
이 외에도 만일 모기지가 남아 있다면 정산해야 하고 세금 등도 더 내거나 돌려 받아야 합니다.